科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，與銀行傳統(tǒng)信貸審批存在較大的矛盾，致使科技型中小企業(yè)很難在銀行機(jī)構(gòu)取得貸款，“融資難、融資貴”的問題十分普遍。而對(duì)于股權(quán)融資，一方面科技型中小企業(yè)不愿出讓股權(quán)，導(dǎo)致企業(yè)管理權(quán)分散，影響創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的話語權(quán)；另一方面，對(duì)高成長(zhǎng)的科技企業(yè)，股權(quán)投資機(jī)構(gòu)很難介入，使得股權(quán)投資機(jī)構(gòu)有錢投不出。為推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)支持力度，特制定本辦法。
投保貸聯(lián)動(dòng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“信貸投放”與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，通過政策性擔(dān)保公司的增信機(jī)制，將科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)從銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移至高風(fēng)險(xiǎn)高收益的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配，為科技企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。創(chuàng)投機(jī)構(gòu)包括創(chuàng)投公司、投資基金等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)。
投保貸聯(lián)動(dòng)的基本程序：我市科技型中小企業(yè)向投保貸聯(lián)動(dòng)的參與方提出貸款和擔(dān)保申請(qǐng)，由銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)三方一致審核通過后，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供反擔(dān)保并取得等值的企業(yè)認(rèn)股權(quán)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保并向銀行出具保函，銀行見保函向企業(yè)放款。
投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持的單個(gè)科技企業(yè)信貸規(guī)模一般不超過500萬元；企業(yè)具有較強(qiáng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，成長(zhǎng)性特別好的，最高不超過1000萬元。支持期限原則上累計(jì)不超過3年。
市科技局、市財(cái)政局安排專項(xiàng)資金，對(duì)投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持企業(yè)進(jìn)行貼息，其中500萬元以下的，最高按照人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率予以補(bǔ)貼；超過500萬元的部分，最高按照人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%予以補(bǔ)貼。
合作銀行參照人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率，執(zhí)行優(yōu)惠利率。政策性擔(dān)保公司執(zhí)行不超過1%的擔(dān)保費(fèi)率。
投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)通過政府的政策扶持，可有效降低企業(yè)的融資成本，引導(dǎo)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行通力合作，切實(shí)服務(wù)科技型中小企業(yè)的融資需求。
